日本人の平均寿命は、依然として高く、男女ともに長寿世界一の座を守り続けています。
平均寿命は男性79.00歳、女性85.81歳（平成18年厚生労働省　簡易生命表）という高齢化を迎えた今、定年退職後の必要保障額も準備する必要が不可欠となってきました。

日本人にとって最も深刻なリスクは「長生きのリスク」になってきたのです。
「長生きのリスク」に対応するのが老後の生活費、つまり年金となります。

年金制度は、大きく分けると「公的年金」と「私的年金」がありますが、大きな柱は公的年金となっているのが今の現状です。

しかし、日本の公的年金は「世代間扶養」といって、年金原資を提供する世代全体で、その時代の高齢者の生活を支えていこうとする考え方に基づいているため、次の世代が前の世代を扶養する制度となっています。
そのため、今は現役世代4人で1人の老人を支えているのが、30年後には2人で1人の老人を支える比率になってしまいます。

出典：Population Division of the Department of Economic and Social Affairs of the United Nations Secretariat, World Population Prospects:The 2002 Revision and World Urbanization Prospects: The 2001 Revision

定年退職60歳からの人生はおよそ20年もあります。
それを支える老後資金を安全・確実に貯めていくことが重要です。
そこでまず、老後資金の準備への不安を取り除くために、年金のしくみを簡単に勉強してきましょう。

現在の年金制度には、大きく分けて法律に基づく公的年金と任意に加入する私的年金の2種類に分けられます。

公的年金は、国民年金、厚生年金、共済年金のことです。
細かくいえばほかにも国民年金基金などがあるのですが、今回は簡略化して全体像をつかむのを目的にします。

それぞれを簡単にいえば、
国民年金は20歳以上60歳未満の全国民が加入しなければならないもの
厚生年金は民間サラリーマンへの上乗せ年金
共済年金は公務員などへの上乗せ年金
ということになります。
図で示せば、こんな感じになります。

あなたの職業から加入する年金を見れば、下のようにまとめられます。

あなたが民間サラリーマン（会社員）なら		国民年金　 厚生年金
あなたが公務員、私立学校の教職員、 農協など農林漁業団体の職員なら		国民年金　 共済年金
あなたが自営業者か、その人に扶養されている 配偶者なら		国民年金
あなたが会社員・公務員の配偶者なら （サラリーマンの奥さまはここです！）		国民年金

少子高齢化が進んでいる今、これからの日本にとって公的年金の問題は、ますます大きくなってきています。現在の制度はあくまでも現時点のものであり、このままでは崩壊してしまうことは容易に想像がつきます。何年かに１度、大きな改革がありますので、見過ごすことのないようにしましょう。