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生命保険会社の社員総代会と企業統治
養老保険も終身保険も銀行の窓口で
何のための保険なのか…損保の保険金未払い
ビルの名前は昔の名前
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生命保険会社の社員総代会と企業統治


日本での大手の生命保険会社各社は「相互会社」という、保険業法が定める特異な法人格です。この相互会社は日本には6社しかありません。

ここに株主は存在しません。保険契約者が「社員」という株主のような立場になっています。つまりA生命の契約者は、A生命の株主の立場である「社員」と呼ばれる存在なのです。ただしこんなことを意識している保険契約者はほぼ皆無でしょうが。

A生命の取締役は、このA生命の保険契約者の代表者が集まる「社員総代会」で選出されます。保険契約者が取締役を選任して保険システムの運営を委任するという考え方なのです。

例えば日本生命の契約者数は1140万人。うち150人が社員総代として社員総代会に出席して取締役を選任します。契約者は社員総代会を傍聴できますが、昨年の傍聴者数は52人でした。相互会社各社の社員総代会が7月5日に一斉に開催されます。

(日経金融新聞2005.6.16.)

さて社員総代を選任するのは誰でしょうか。

各保険会社が設置する「総代候補選任委員会」です。有識者が委員になるようですが、実質的な運営は保険会社サイドでしょう。つまり保険会社では会社が社員総代を実質的に選び、選ばれた社員総代が取締役を選任するという仕組みになっているのです。

ライブドア・ニッポン放送事件以降、企業統治(コーポレートガバナンス)が議論されています。しかし株主が存在しないので買収される心配もなく、また会社側が取締役を実質的に選任するという、まことに生ぬるい仕組みがここに存在します。

bird発行人は、ある相互会社の社員総代会を昨年傍聴しました。「生保の社員総代会『とんでも』傍聴体験記」としてネット上で公開しています。

「生保の社員総代会『とんでも』傍聴体験記」


養老保険も終身保険も銀行の窓口で


銀行の窓口で販売される生命保険商品は個人年金に限られていました。そして2005年12月からは販売可能な商品の追加解禁がなされます。

生保最大手の日本生命はこの追加解禁に際して、一時払い養老保険と一時払い終身保険を銀行窓口で販売することを決定しました。

大手生保各社は、この銀行窓口販売の追加解禁についてどのように対応するのか、態度を保留していましたが、日本生命の方針決定により、一斉にその後を追うのではないでしょうか。

そして2007年末にはすべての保険商品の銀行窓口販売が全面解禁される見込みです。

(日本経済新聞2005.8.20.)

T&Dファイナンシャル生命は銀行窓口販売チャネルと営業職員チャネルとの2本柱の販売体制をもっていました。

ついに営業職員チャネルを廃止して、銀行窓口販売チャネルに特化します。そのために9月までに全国46ケ所の営業支社をすべて閉鎖します。現在の営業職員399人は一定の要件を満たせば系列の大同生命か太陽生命に転籍します。

(保険毎日新聞2005.8.23.)

アメリカンアァミリー生命は消費者が店頭で保険加入を申し込む来店型店舗の出店を進め、3年内に400店に倍増させます。

今後は繁華街や駅に隣接した利便性の高い立地を中心に店舗を倍増し、集客力を高めます。なお店舗運営は同社と契約している販売代理店が担当します。

(日本経済新聞2005.8.12.)

生命保険は営業員から勧められるばかりのものではなく、銀行の窓口や保険会社の店舗で相談して契約するのも当たり前の時代が到来します。


何のための保険なのか…損保の保険金未払い


「大手損害保険各社が社内調査に基づき近く公表する保険金の不払い件数が、1社当たり数万件、金額では数億円程度に膨らむ見通しとなった。いずれも『支払いシステムの不備』を原因に挙げているが、保険を売る際には様々な『特約』の利点をアピールしながら、肝心の支払い管理には注意を払っていなかったずさんさが背景にある。」

(朝日新聞2005.8.25.)

自動車保険料を契約者は払い続けます。しかし保険会社は「対人対物賠償」「車両保険」の保険金は払っても、「臨時費用保険金」や「代車費用保険金」等は積極的に払わないことも当然だったようです。何しろ未払いが「1社当たり数万件」なのですから。

損保各社のホームページには経緯説明と今後の対応が掲示されています。各社とも表現は違うもののほぼ同一内容です。謝り方を事前に話し合って統一したようです。各社とも原因は「システムチェック機能が不十分」だということです。

保険会社一社だけならその会社の個別特殊事情として解決できます。生保で保険金未払いの明治安田生命は個別特殊事情として金融庁が処分しました。

ところが、損保会社のほぼすべての会社が大量の未払いです。これは個別特殊事情ではなく、損保業界として未払いが当然だったということでしょう。

マスコミ各社の追及は甘く報道自粛のように見えてしまいます。損保業界の膨大な広告予算に腰が引けているのか、損保業界の情報操作がうまいのか…。

「近年、業界では競争が加速し、各社がさまざまな特約を開発して売り込んできた。契約内容の確認もれなどが不払いの原因で、わざと支払わなかったのではないとの釈明も業界にあるようだ。しかし、いざ助けが必要となった時に約束が果たせないのでは、何のための保険なのか。」

(朝日新聞2005.8.26.天声人語)



ビルの名前は昔の名前


「セゾン生命高田馬場ビル」が約10億円で売買されました。売主も買主も不動産業。

さて、セゾン生命は2002年にGEエジソン生命に吸収合併された会社です。つまり3年前になくなった会社です。しかしビルの名前だけが亡霊のように生き続けているようです。○○生命ビルといった名前のビルのテナントは金融再編があると名刺の刷りなおし等の面倒なことになってしまうようです。

(日経不動産マーケット情報2005.9.)

「保険選びネット」1日訪問者数 1万7000人を記録。


保険選びネットの1日訪問者数は普段は6000人ほどです。10月4日は突然1万7000人を記録しました。

何事かと思い調べたら、YAHOO!NEWSの経済トピックス「保険金自殺阻止へ 大手生保 免責3年に延長相次ぐ 」といった内容の記事の参照リンク先として、次のページがリンクされたたからでした。

YAHOO!NEWS 経済トピックス

「生命保険での自殺免責規定・告知義務違反での保険金支払」



18時過ぎに更新された記事でしたから、それからわずか6時間でそのリンクから1万人がやってきたということです。驚きです。

ただし分析してみると、ほとんどすべての訪問者はリンク先のページだけを見て帰っていきます。ちょっと寂しいものです、他のページも見てくれるとうれしいのですが。





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