変額年金保険への積立ルールが変わって変額保険は販売中止
トップ生命保険選び自動車保険保険約款生命保険相談生命保険代理店生命保険営業員代理店プロ生命保険 保険ショップ

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

変額年金保険への積立ルールが変わって変額保険は販売中止

9197  

 複数の引受緩和型医療保険の一括資料請求
病気治療中・服薬中でも入れる保険がある

 女性専用の医療保険。3年ごとボーナス給付金付
女性入院保険フェミニーヌ _NKSJひまわり生命

 医療保険 新Ever ガン保険 夢みるこどもの学資保険
アフラックの 医療ガン保険・学資保険

 みんなのほすピタる 告知緩和型ガン保険
ガン治療体験持病あってもガン保険

 保険ショップの相談受付相談予約
保険見直し本舗    ほけんの窓口
みつばち保険ファーム  保険クリニックへ

 FP(ファイナンシャルプランナー)保険無料相談依頼
「保険マンモス」   「あなたのFP」

「組み立てナビ」で
必要保障額を試算
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索
Webから検索 当サイトから検索


  パパッと見積もり
保険料シミュレーション START!

変額年金保険への積立ルールが変わって変額保険は販売中止

魅力的な変額年金


銀行が変額年金を売りまくりました。一時払い1000万円ならば銀行が受ける販売手数料は50万円近く。銀行は定期預金を解約させても変額年金を売ります。

変額年金は株式投信に投資できるリスク商品なのに、多くの商品は死亡時には当初払込額が保険金として最低保証されます。

銀行にも顧客にも、魅力的な商品。売れないはずありません。

その魅力のリスク負担をしているのは生命保険会社です。

保険会社のリスクと懐事情


「株が暴落したらどうなる?」とのリスクを考えて商品開発をしたはずです。顧客が死亡せずとも一定期間経過後には年金として顧客の投資失敗額を保険会社が補填するという、向こう見ずな保険会社まであります。

保険会社にとって変額年金は売れば売るほど苦しくなる商品です。銀行が1000万円販売すれば手数料50万円を即座に銀行に払います。しかし顧客から直接受取る保険関係費用は20万円程度です。3年でやっと回収です。

販売時に一気に手数料支出が生じ、時間をかけて回収します。

変額年金の積極販売したのは、新進気鋭のカタカナ名の生保会社が主体でした。販売すればするほど短期的には資金的に苦しくなり親会社等から資金援助を得たところも多いのです。

日本の大手生保は商品設計も販売手法も比較的おとなしかったようです。

変額年金の積立ルール改正


この危なっかしい現状に金融庁は、保険会社の責任準備金積立ルールを定める保険業法施行規則第68条を改正しました。

将来の支払いにつき最低保証額の定めのある変額年金を販売すればその保証に見合う積立を保険会社は求められます。

何とこれまでは変額でありさえすれば積立不要だったのです。

これまでの規則に悪乗りして、積立を検討しなかった保険会社があるのなら、その保険会社は無責任というべきでしょう。

もっともいくら積み立てればいいかの計算が難しいというのも事実です。

変額年金は顧客が運用対象を選びます。顧客が株式運用を選ぶか債券運用を選ぶか分りません。顧客が運用に成功すれば保険会社にリスクはありませんが、運用失敗なら最低保証リスクが保険会社に生じます。

そのような商品のリスクを計算していくら積み立てればいいのか定めるのは難しい問題です。金融工学によりそれなりの積立必要額を定めたようですが。

このルール改正により一部商品は販売抑制や商品変更になりそうです。そうしないと保険会社は多大な積立を強いられて、赤字になったり、またソルベンシーマージン比率が下がったりで、信用を失うからです。

変額終身保険の販売中止


あおりを食ったのが変額年金でなく変額保険です。当初は「変額年金保険」規制への議論でした。しかし結果は「変額年金保険等」規制となり「等」として変額保険が規制されました。

変額保険はバブル時に社会問題化しましたが、現在は「安い保険」として定着しています。

30歳契約60歳払込満了500万円の定額の終身保険の保険料月額は10,000円台が多いところ、変額終身保険なら5,000円台。

保障だけを考えれば激安商品です。低金利下でも保険会社が予定利率4.5%等で運用できるとして計算してきたからです。

これは先発外資等の中堅カタカナ名の生保会社が販売しました。従来の漢字名の生保はほとんど販売していません。

変額終身保険についてもルール改正で積立が強制されます。

その結果、多くは3月限り販売中止や予定利率引き下げ(つまり値上げ)になります。

保険会社のリスク管理は


常識外リスク負担や4.5%運用を前提の保険料設定。これ程までのバーゲン商品なら誰が売っても保険は売れます。

さて保険会社はどのくらいのリスクを負ったのでしょうか。

(バードレポート2005年3月28日 第538号 )


命賭け株式投資…変額年金で「絶対負けない人生最後の大博打」
変額年金の比較検討の仕方
バードレポートトピックス版より抜粋

変額年金はどう説明されどう販売されているのか
生保会社の変額年金を証券銀行が売りまくる。
再保険にだしているから大丈夫のはず?
いろいろな保険会社が日本で変額年金を販売中。
証券会社や銀行が受け取る変額年金販売手数料
破綻生保を買収したら早期解約控除で投資回収
「無認可任意共済」は規制なしで急増中

バードレポートトピックス版より抜粋
変額年金新商品…元本の110%を保証します。
銀行が証券会社OBの大量受け入れで、投信販売
銀行・信託・証券の共同店舗に保険会社だって?
無認可共済と保険業法違反との関係
変額個人年金の銀行窓半の販売手数料






→無 料 メ ル マ ガ 登 録          _

 

 

バードレポート(有料版)とは

 

 

発行責任者・発行元は

無 料 メ ル マ ガ 登 録          _

▼▼資産ビジネスのプロ向け▼▼
▼▼▼バードレポート メルマガ版 (無料メールマガジン)▼▼▼

資産コンサルビジネスの営業・経営・マーケティングに効くプロ専門家向けレポート。

不動産コンサル・生命保険・FP・金融・税理士他、資産財産住宅相続税等の関連ビジネスのプロ向専門家向けレポート。もちろん一般の方も大歓迎。

専門誌ビジネス誌から独自視点でのピックアップ。仕事に直結し、ビジネス領域がどーんと広がります。

月4回magmagの配信システムで配信します。

第1週…不動産金融税務の専門誌からのピックアップ
第2週…新規公開バードレポート(8本)お知らせと解説
第3週…3分で読む資産ビジネス関連のQ&A
第4週…生命保険金融関連の比較検討記事

■メールマガジンのバックナンバー

メールマガジン登録…電子メールアドレス(半角):
メールマガジン解除…電子メールアドレス(半角):
Powered byまぐまぐ
スーパーおすすめメールマガジン
2004年1月、まぐまぐのメールマガジンで「殿堂入り」させていただきました。
2004年2月、All About Japan「スーパーおすすめメールマガジン」に推薦いただきました。


【保険相談】生命保険FPとの無料保険相談
突撃インタビュー
保険 突撃インタビュー
【保険相談】全国の保険ショップ相談予約
店舗網 動画1
動画2(音注意)
動画1
(音注意)
 

自分の年齢性別での見積り資料請求で、保険の相場観を知ることから。

資料請求三井生命資料請求
 各種保険の資料請求ができます。医療保険は"MENU-X"と"医良保険"、総合保障商品"ザ・ベクトル"。年金保険、こども保険もあります。 説明1説明2説明3説明4
資料請求 オリックス生命の「キュア」と「キュア・レディ」
  生命保険比較の保険市場
ページ上部で緑色の「保険会社で選ぶ」から「オリックス生命」を選択
 多くのプロから原稿をいただきます。驚き!!。それだけ注目なのでしょうか?。注目商品1注目商品2脱60日ルールCURE比較CURECURE Lady1CURE Lady2CURELady比較1CURELady比較2掲示板1掲示板2
資料請求【女性限定】子宮筋腫・乳がんなど女性の気になる病気を重点保障する保険
 (損保ジャパンひまわり生命保険) 女性のための入院保険フェミニーヌ。見積りは住所氏名等の入力不要説明説明2比較1比較2
資料請求アフラック公式HP。保険料試算や資料請求ができます!
(アフラック)
安い医療保険"Ever"ガン保険"新健康応援団MAX"。保険料が安い低解約返戻金タイプ保障のWAYS比較1比較2比較3比較4比較5レディースEVER比較1レディースEVER 比較2WAYS1WAYS2WAYS3
資料請求 必要保障額シミュレーション (損保ジャパンDIY生命)
 ネットで必要額シュミレーション。時間をかけてじっくり必要保障額シミュレーションが可能です。また必要な保障額の簡易入力版で即座に資料請求もできます。入院保障遺族保障"1年組み立て保険"です。 説明1説明2説明3比較1比較2比較3

生命保険比較 生命保険比較


人気ランキングで選ぶ2

 
 







日本生命/ 第一生命/ 住友生命/ 明治安田生命/ 朝日生命/ 三井生命/ ソニー生命/ プルデンシャル生命/ アフラック・アメリカンファミリー/ メットライフアリコ/ ライフネット生命/ ネクスティア生命/ オリックス生命/ 損保ジャパンDIY生命/ アメリカンホーム/ 東京海上日動あんしん生命/ かんぽ保険/ 生命保険 見積もり/ 生きるチカラ/ 堂堂人生 / ライブワン/ ライフアカウント/ 保険王/ ザベクトル/ 長割り終身/ EVER/ 順風ライフ/ Wステージ 未来デザイン/ ながいきくん/ 所得補償保険比較/ がん保険比較・ガン保険/ 独断解説/ 火災保険の比較見積り/ 生命保険の相談/ 生命保険の見直し/ 逓増定期保険・法人契約・節税・生命保険/ 生命保険・相続・相続税/ 生命保険の無料相談/ 保険マンモス/ ライフプランとプランナー/ 生命保険のコンサルタント/ ファイナンシャルプランナーFPの無料相談と生命保険/ 学習塾・進学塾/ 住宅ローン/ 任意売却/ 太陽光発電/ AED/ 贈与税/ 離婚/ フランチャイズ/

生命保険
この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
保険選びネットTOP
保険プロ情報
保険ゼミ
生命保険 相談掲示板
自動車保険 比較

生命保険 注目商品情報生命保険 比較
保険自由化であなたは?
保険ショップは気楽に?
生命保険の相談は必要?
保険無料相談のタテマエ
保険見直しで損をしない
生命保険の選び方
ネット生保の保険料
ライフプランで保険設計
大手生保の保険設計
生命保険ランキング
生命保険評判ランク
生命保険で節税
生命保険で相続対策
保険契約の入門 保険選びで失敗しない
セールスレディ給与明細
サービスなし・あり保険
外資系保険会社の不安
通販と営業マンの違い
ネット時代と生命保険
104万円年金は54万円に
保険で困った時に 告知義務違反について
生命命保険を解約する
生命保険を乗り換える
生命保険の見直しと転換
騙されるな転換設計書
掛捨ての通販生命保険
生命保険の見積り
保険設計書の読み方
生命保険会社の目次
気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
各社主力商品
保険商品の比較リスト
生命保険比較一覧
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
バードレポート
相互リンク
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです

必要保障額算定
必要保障額は算出方法でこんなに違う?!
夫婦のみ夫35歳(年収500万円)妻30歳(専業主婦)
A社

3,500万円

B社

11,830万円

C社

5,015万円

D社

10,225万円

E社

8,890万円


保険診断してみよう

必要保障額試算