トピックス 2002年1月から3月

生命保険■独断解説

トピックス 2002年1月から3月

9118 　　バードレポートトピックス版より抜粋

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独立ＦＰによる投信販売は定着するか

金融財政事情研究会のKINZAI FinacialPlan2002年2月号に日興コーディアル証券への「独立FPによる投信販売は定着するか」というインタビュー記事があります。独立ＦＰを代理店(IFA=Independent

FinancialAdvisorと呼ぶそうです。) として活用し投資信託を販売させるビジネスモデルです。

同社はこの業務をアドバイザーテック証券から引き継ぎました。以前200名超だったIFAは117名いるそうです。そのうち6割から7割が保険代理店、後は会計士や独立系FPだそうです。そしてファンドの総額が30億円といいます。IFA一人当たり顧客預かり資産3000万円弱といったところのようです。

ファイナンシャルプランナーの領域は余りに広く、何をやってもファイナンシャルプランナーの仕事のようです。保険や相続対策のように「減らさないことを目標とするFP」と証券系を中心にする「増やすことを目標とするFP」とを区別することが重要だと思います。全く違う発想が求められるはずです。「減らさないFP」と「増やすFP」を同時に行うことは困難ではないかとbird発行人は思っているのですが。

バードレポート・トピックス版 2002.3.14

マンション割高割安ランキング

調査会社アトラクターズラボさんがデベロッパーごとの新築マンション割高割安ランキングを公表しています(日経アーキテクチュア2002.2.18号)。

1996-2000年の首都圏マンション1万件以上を統計処理したとのことで、割高ベスト6社は「漢字名のデベロッパー」です。大京・野村不動産・住友商事・三井不動産・鹿島・住友不動産、と続きます。割安ベスト4社は「カタカナ名」です。ゴールドクレスト・リクルートコスモス・オリックスリアルエステート・ジョイントコーポレーションと続きます。

割高デベロッパーとは「ブランド力に優れ、先進的な商品企画力があり、販売期間を比較的長めに設定する販売方法を取っている」ということで、割安デベロッパーは「土地を低価格で仕入れる能力に優れ、価格訴求力を武器に販売に多くのコストをかけない方法を取っている」との説明があります。

割高デベはほとんど漢字の社名の「漢字デベ」であり、割安デベには「カタカナデベ」が目立ちます。「カタカナ生保」とは生保業界でもっぱら外資を意味しますが、「カタカナデベ」はバブルの傷のない後発新興デベロッパーが多いようです。ホームページでも公開されていますhttp://www.a-lab.co.jp/

バードレポート・トピックス版 2002.3.14

有配当生命保険の配当金が少なくなってしまう

無配当の生命保険に比べて有配当の生命保険の保険料は高めに設定されています。「保険料は少し高めだけれども残った利益(剰余)のほとんど全てを配当金として契約者に返す」というのが有配当の生命保険の仕組みです。

現行の保険業法施行規則では剰余金については80％以上を契約者配当に回すべし、となっているようです。しかし改正案が金融庁からだされて「配当ルールの弾力化」を図るために、この80％を20％に改正するとのことです(保険毎日新聞2002.2.15号)。

つまり有配当保険を販売すると、これまでなら利益の80％を契約者に配当として還元しなくてはいけなかったのですが、それが20％でもかまわない、となるのです。20％しか契約者に還元しなければほとんど無配当に近い有配当保険となってしまいます。

「無理してまで契約者に利益還元の配当をしなくてもいいから、内部留保に努めて、潰れないようにしてくれ。」という金融庁の親心なのでしょう。

バードレポート・トピックス版 2002.2.28

驚きのクレジットカード所得控除制度

韓国では買い物をしてクレジットカードで支払うと所得控除になります。クレジットカード利用額が年間給与額の10％を超えるとその越えた金額の10％が所得控除の対象となるそうです。所得控除の上限額は300万ウォン(約30万円)。日本に置き換えれば年収1000万円の人がクレジットカードで400万円の買い物をすると、年収の10％を超過した金額の10％、つまり30万円の所得控除となるというのです。

更にクレジットカードを利用すると高額賞金が用意され、最高1億ウォン(1000万円)がカード利用者とカード取り扱い加盟店にあたり、当選者はカード会社もしくは国税庁から直接当選金を受領しなければならない、といなっているそうです。

民間需要拡大策の一環とのことで、クレジットカードの利用は当然に急拡大したといいます。(週刊ダイヤモンド2002.2.9号)

バードレポート・トピックス版 2002.2.14

ホールインワン保険のついた生命保険

生命保険はどんどん複雑化してきています。５年前の知識では現在の生命保険は理解不能の状況になっています。東京海上さん主導のミレア保険グループの朝日生命さんが生損保一体型保険総合口座商品の販売を始めました。

これまでは生命保険は生命保険会社で、損害保険は損害保険会社でとなっていました。それが一つになってしまいます。朝日生命さんの「保険王」という保険には損害保険を組み込めます。ホールインワン保険さえも生命保険の口座で加入できることになるのです。朝日生命さんの生命保険の中に東京海上さん等の損害保険が紛れ込む、という形式になるようです。(保険毎日新聞2002.1.16号)

朝日生命さんと東京海上さんの関係がおかしくなり、どのように販売されるかは微妙でしょう。しかしこれからの保険商品の方向性を示唆しています。

バードレポート・トピックス版2002.2.7

証券化ビル価格と中古マンション価格を比較する

日経アーキテクチュア2002.1.7号に最近に売却された大型ビルの一覧が載っています。珍しいことでもありませんが、この記事では売却坪単価が計算されています。「総額何百億円」と聞くとよく分らない数字ですが、坪単価に置きなおすと、中古マンション価格に比較できるので実感しやすくなります。

日本電気本社ビル坪205万円、東京全日空ホテル坪179万円、新宿住友ビル坪220万円、大手町ファーストスクエア坪705万円、日本鋼管本社ビル坪389万円、三菱総合研究所ビルヂング坪341万円、シェラトングランデトーキョウベイホテル坪149万円、KDDI大阪ビル坪132万円、大同生命仙台ビル坪111万円、新潟テレコムビル坪92万円、名古屋広小路ビルヂング坪143万円、博多祇園21ビル坪116万円、東京の大川端リバーシティ坪155万円。

なお中古マンション坪単価は専有床あたりですが、このビル坪単価は建物面積全体に対しての金額です。だから調整が必要です。ビル全体に対してマンションの専有床に対応する部分が70％だとすれば、70％で割り戻さなくてはいけません。その他マンションと単純に比較できないことも多いでしょうが。

ちなみに安い順に拾っていくと、KDDI名古屋ビル坪40万円、新潟礎町第一生命ビル坪52万円、福島市のユニックスビル坪56万円、大阪の京町堀センタービルディング63万円、浜松シティビル坪65万円、札幌南二条ビル坪75万円、大阪の大手前センタービルディング坪79万円、金沢尾山町第一生命ビル坪85万円、東京の目黒東京海上ビル坪85万円。

バードレポート・トピックス版 2002.1.9.

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