注目商品0812　都道府県民共済「生命共済こども型」全国生協連

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注目商品0812　都道府県民共済「生命共済こども型」

都道府県民共済「生命共済こども型」

今回は、都道府県民共済「生命共済こども型」にクローズアップしてみました。
●子供のリスクに合わせた保障内容

子供向け共済の代表的なものとしては、主に3商品を挙げることができます。
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全労済「こくみん共済　キッズタイプ」
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日本生協連　「ＣＯ・ＯＰ共済＜たすけあい＞ジュニア１８コース」
・都道府県民共済「生命共済こども型」

今回は、都道府県民共済「生命共済こども型」についてですが、各都道府県で保障内容に多少の違いがあります。ここでは「東京都民共済」のこども型を見ていきましょう。

同商品は、子供の入院やケガ通院、死亡・高度障害の保障などがセットされた共済で、18歳まで保障されます。こども1型と２型があり、２型は１型の保障を２倍にしたものです。掛け金も、１型が１０００円なのに対し、２型は2000円になっています。

実際には1年満期で、18歳までは自動継続されます。継続できる間の掛け金が変わらず一律になのもセット共済ならではの特徴です。

保障内容を見ると、子供の医療リスクに広めに備えられる商品といえます。

入院保障は1日目から支払われるタイプで、手術給付金は「入院共済金が支払われる場合」という条件付きながら、1型にも付けられています。また、やはり「入院共済金が支払われる場合」という条件付きで先進医療の技術料も保障しています。

さらに、ケガ通院については1日目から支払われます（90日目まで)。事故による後遺障害に手厚い保障になっている点は、事故・ケガの多い子供の場合は合理的といえます。

ほかにも、被害事故死亡・重度障害に備えている点は、近年、子供が犯罪被害に遭う件数も増えている実態を踏まえてのものといえます。

また、扶養者の死亡や重度障害にも備えているほか、過って第三者に与えた損害に賠償責任を負う事態になったときの賠償責任補償もついています。

以上の内容を見ても、子供の抱えるリスクに合った商品といえます。

なお、2007年度は、1型で年間3765円、２型で7531円の割戻がありました。割合でいうと、31.38％。このため、実質の掛け金負担は1型で月約690円、2型で約1380円と見ることもできます。

＜保障内容＞

コース			こども1型	こども2型
掛け金			1000円	2000円
保障期間			０～18歳
入院保障(1日目から、390日まで）			日額5000円	日額10000円
手術給付金（入院共済金が支払われる場合）			2・4・10・20万円	4・10・20・40万円
先進医療（入院共済金が支払われる場合）			限度50万円	限度100万円
ケガ通院(1日目から、90日目まで)			日額2000円	日額4000円
後遺障害		交通事故	500万～12万円	1000万～24万円
		交通事故以外の不慮の事故	400万～８万円	800万～16万円
		病気	重度障害のみ200万円	重度障害のみ400万円
		重度障害割増(最高10回まで)	1回50万円	1回100万円
死亡保障	交通事故		500万円	1000万円
	交通事故以外の不慮の事故		400万円	800万円
	病気		200万円	400万円
被害事故死亡・重度障害			200万円	400万円
扶養者の死亡		事故（重度障害含む）	350万円	700万円
扶養者の死亡		病気(加入１年未満は免責)	50万円	100万円
第三者への損害賠償(自己負担1000円)			1事故限度100万円	1事故限度200万円

なお、18歳の更新時には、仮に病気があった場合でも、自動的に「総合保障型」に自動更新することができ、無保障状態になることは避けられます。

Ｗｅａｌｔｈ格付け

☆☆☆☆

割戻も加味すると、月掛け金700円程度で比較的バランスよく子供の保障をカバーできます

少額の掛け金で、入院だけでなくケガ通院や事故による後遺障害に手厚く、個人賠償責任などもついていて、子供にとっての高リスク要因に備えられる商品ですが、それは前述の2商品ともほぼ共通していえることです。

さらにこの商品は、