Ｑ＆Ａ200704　保険金の不払いを避けるには？

保険金の不払いを避けるためにできることは？

生命保険会社の保険金や給付金の不払いが報道され、社会問題になっています。

保険会社の営業主体の体質にも、もちろん大きな問題がありますが、このようなトラブルになるべく巻き込まれないためには、契約者である私達自身が、自分で自分を守ることも、必要でしょう。

これを機会に、保険の加入の仕方を考え直すことや、加入中の保険の確認なども是非行っておきましょう。

保険契約をするにあたって心がけたいこと

なるべくシンプルな保険に加入する

今回の不払いの多くは、該当する保険事故がありながら、加入者側からの請求がなかったものがほとんどと報道されています。つまりは、自分が加入している保険が、どんな場合に利用できるのかを知らなかった、という人が多いのでしょう。

例えば、入院した場合に給付金が出る保険に、骨折した場合や入院後の退院などの保障が付いている保険がありますが、本当に必要な保障でしょうか？このような点は、保険に頼らなくてもよいという人も多くいるのではないかと思います。

給付金等をもらえる機会をなるべく多くし、「保険で少しでも得をしたい」と考えてしまうと、さまざまな特約が付き、結果、把握しきれず、請求漏れを起こしてしまうのではないでしょうか。

本当に必要な保障なのかどうかよく検討し、なるべくシンプルに、自分で理解できる範囲で加入するようにすれば、請求漏れということも少なくなると思います。

信頼できる代理店などを通して加入する

　告知が不十分であったり、ガン保険などの責任開始日の理解が不十分であったりしたために、保険金や給付金がもらえないというケースも多いようです。

　告知については、ガイドラインも発表されていますが、専門知識のない私達契約者には理解しにくいというのも事実です。保険内容についても、手続き面についても、必要な情報をきちんと通訳してくれる、信頼できる人から入る、というのも「不払い」を避ける一つの方法でしょう。
　→告知すれば保険金はちゃんともらえるの？？

保険金を請求できる状態なのにできない？

　また、どんな保障が必要か、一緒に考え、検討してくれた人であれば、加入後何かがあった場合にも、加入の経緯を知ってくれていることで、相談もしやすくなると思います。
　自分で考え、理解して加入するということが鉄則ですが、身近に相談できる人がいればなお安心できますね。

保険契約後に心がけたいこと

家族に加入した保険について話をする、指定代理請求人を指定する

自分自身が理解・納得して加入しても、自分に万一のことがあった場合に、家族が保険に加入していることを知らず、請求しなければ、保険の本来の目的が達成されません。保険証券が、会社の机の奥深くに眠ってしまっている、という人もいるのではないでしょうか？保険に加入したら、家族にも保険の内容を話しておくようにしましょう。

特に、三大疾病保障保険や、ガン保険は、本人に病気を告知するかどうかというデリケートな問題もついてまわります。

せっかくガン保険に加入しても、本人しか請求できず、また、本人にガンと告知されなければ、給付金をもらうことができないというケースも考えられます。

ガンになった場合などは、自分に告知してほしいのかどうかも含めて、家族とよく話し合っておくことも必要でしょう。

また、保険の請求には、指定代理人が請求するという方法もあります。
上記のようにガンなどで本人には知らせない場合のほか、何らかの事情で本人が意思表示できなくなった場合に、代理人が指定されていれば、代理人から請求することも可能です。
→保険金・給付金を請求できる状態なのにできないケースとは？

保険金を請求できる状態なのにできない？

実際に、保険金を請求する場合のことまで考え、対策をしておくことも大切です。

毎年送られてくる契約内容を確認する

　年末調整や確定申告用の控除証明書が送付されてくるときに、現在加入中の保険の内容についての案内が同封されていることが多くなっています。

　理解していたつもりでも、忘れてしまうこともあると思いますので、年１回、このような案内には必ず目をとおし、自分の保険内容について確認するようにしましょう。

今回の不払いを機会に、保険会社側も改善策を講じてくると思いますが、契約者である私達が、自分でできることも多くあるはずです。

いくら保険会社に非があったとしても、トラブルが生じた場合にいやな思いをするのは私達自身です。安心を得るために加入したはずの保険でのトラブルは、とても辛いものですので、安心して加入し続けるためにも、是非上記のようなことを心がけてみてください。

2007.4.　
マネーカウンセリングネットWealth CFPR 高田晶子