商品比較200406 給付金付医療保険

先日、とある人から、「掛け捨てはイヤだから、途中で給付金が出るタイプにしている人が多いですよ」と聞きました。“多い”というのは、たまたまその方の周りだけかもしれませんが、それでも、特に女性の中にはそのような感覚を持った方が多いように思います。

途中で給付金（生存給付金や、無事故給付金）が出るタイプの医療保険は、保険期間が１０年、１５年という定期型で、更新していくタイプが多くなっています。
しかしながら、医療の保障は老後まで必要、と考えられる人が多いのでは？と思います。

そこで、給付金が出るタイプで定期型と、給付金が出ないが終身型の２つを比較してみます。

●保障内容と保険料

	損保ジャパンひまわり生命フェミニーヌ	マニュライフ生命マニュメッド
保険期間	１５年	終身
病気・ケガの入院（日額）	5,000円	5,000円
女性疾病の場合	10,000円	10,000円
手術給付金	５・１０・２０万円	５・１０・２０万円
生存給付金	３年毎７万５千円	なし
免責日数	１泊２日より	２～４日入院は一律25,000円
１入院の給付日数	１８０日	１８０日（５日目から）
その他保障	退院祝い有り通院2,500円／日死亡保障150万円（不慮の事故の場合300万円）	退院給付金あり通院3,000円／日
保険料（月払い） 35歳女性	５，１０７円 50歳時７，６８４円 65歳時15,606円	４，５４８円

３５歳から６５歳の３０年間で比較すると、

・フェミニーヌ支払い保険料約２３０万円生存給付金７５万円
実質保険料約１５５万円
・マニュメッド支払い保険料約１６４万円
（別途死亡保障１５０万円をかけると合計約１８０万円）

となります。どうやら、ここまでですと生存給付金付きはお得のよう。
ただし、その後の保険料を見ていただければ一目瞭然です。

６５歳以降の比較は６年間で

・フェミニーヌ支払い保険料約１１２万円生存給付金１５万円
実質保険料約９７万円
・マニュメッド支払い保険料約３３万円
（別途死亡保障１５０万円をかけると合計約４７万円）

と、差が歴然としてきます。

支払い保険料の差額もこれだけ違うのですが、それより老後になってから更新した場合の保険料負担の大きさの方が問題ですね。保険料の支払いができずに、必要な保障が得られないのでは元も子もないからです。

●医療保障が必要な期間で選択を

生存給付金付きの定期タイプは、加入期間が短くて良い、と考える場合には選択肢にも入ってくるでしょうが、老後までの保障を、と考える場合には注意が必要です。「全額が掛け捨てではない」という目先のお得感だけでなく、少し遠い将来も見据えて検討しましょう。

ファイナンシャル・プランナー（ＣＦＰR）
マネーカウンセリングネットWealth 高田晶子

保険商品の内容、保険料は平成１６年６月現在のものです。

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http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9571.htm

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