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フォーライフステップアップへの　Hoken-Erabi.net　の独断解説…1214

…1214

○死亡保障のステップアップ機能がある銀行窓販専用の一時払変額終身保険

☆2008/6/9発売☆
・死亡したとき、「死亡保険金」が支払われる
・払い込んだ保険料が、ファンドを通じて国内外の株式や債券等で運用される
・運用成果が、『積立金額』と死亡保険金額に反映される
・「ステップアップ死亡保障」の機能がある
・「相続年金支払特約」の付加により、「死亡保険金」を『相続年金』として受取れる
・医師による診査は不要、《職業告知》のみで加入できる
・保険期間は、終身
・保険料払込方法は、一時払のみ
・加入保険料範囲は、200万円～3億円(1円単位)
・契約年齢範囲は、0～80歳
・東海東京証券で販売される

●死亡保険金額
・死亡時の『積立金額』または《「死亡保険金」の最低保証額》の、いずれか大きい金額
・《「死亡保険金」の最低保証額》は、見直される

●ステップアップ死亡保障(特約)
・毎年の契約応当日に、《「死亡保険金」の最低保証額》の見直しが行われる
・契約時の最低保証額は、『基本保険金額(＝一時払保険料相当額)』と同額
・契約応当日の『積立金額』と前日の最低保証額のいずれか大きい金額が、以後の《「死亡保険金」の最低保証額》となる
・《「死亡保険金」の最低保証額》の上限は、最大で『基本保険金額』の150％
・保障(見直し)期間は、被保険者が満90歳となる契約応当日まで

●諸費用
・「契約(増額)時費用」…一時払保険料または増額保険料の5％の金額が、払い込んだ保険料から控除される
・「保険関係費用」…『積立金額』に対して年率2.15％の1/365の金額が、『積立金額』から毎日控除される
・「運用関係費用」…信託財産に対し年率0.5236％(税抜年率0.5042％)程度の割合で、信託財産から毎日控除される
・「年金管理費(「死亡保険金」を年金で受け取る場合)」…年金の受取期間中、年金額の1％の金額が、年金受取時に控除される
・『解約控除(解約時手数料)』は無い

変額保険についての一般的な説明

　変額保険は、株式や債券などの有価証券を中心に運用する資産運用目的の性格が強い保険で、養老保険タイプと終身保険タイプとがある。変額ではない通常の保険は定額保険といわれ、一定の運用利回りが保証されているが、変額保険ではその保証がなく、元本割れのリスクがある。逆にインフレヘッジが十分にできるともいえる。死亡時には保険金の最低額保証がされている保険が多い。

　この変額保険の終身保険を基本にして、定期保険等の保障を組み合わせることも多い。
配当の考え方に注意を要する。

有配当保険それとも無配当保険？