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かぞくへの保険への　Hoken-Erabi.net　の独断解説…1190

…1190

○インターネット販売の無解約返戻金型定期保険

☆2008/5/18発売☆
・病気やケガで死亡または所定の高度障害状態になったとき、「死亡/高度障害保険金」が支払われる
・保険金額範囲は、500万円～１億円(100万円単位)
・保険期間(保険料払込期間)は、10/20/30年および65/70歳満了
・契約年齢範囲は、18歳～64歳
・最長70歳まで更新できる
・付加できる特約は、無い
・インターネットで、必要保障額と保険料の試算ができる
・保険料払込方法は、銀行口座振替またはクレジットカード払い(月払いのみ)
・無配当

●インターネット販売
→http://www.lifenet-seimei.co.jp/procedure/flow/index.html
・ウェブサイトから、プランの作成と契約の申し込みができる
・医師の診査は不要、一定の金額までウェブ上の告知により加入できる
・「本人確認書類」や「解約返戻金に関する確認書類」などの授受は、郵送で行われる
・高額契約や引受けの査定のため、「定期健康診断結果通知書」などの提出が必要となる場合がある
・保険契約成立までの期間は約10日、ウェブで申込みをした日から保障が開始される

●保険料
・保険期間10年、「死亡/高度障害保険金」1,000万円の場合
・男性
…20歳1,092円、30歳1,328円、40歳2,580円、50歳5,898円
・女性
…20歳618円、30歳948円、40歳1,676円、50歳3,178円

○執念の保険料比較

●vsオリックスダイレクト

・オリックス生命の「ファインセーブ」は…「かぞくへの保険」と同様にインターネット経由で販売され、保険期間を通して「解約返戻金」が無く、無配当の定期保険です。
《インターネット経由》と言っても…「かぞくへの保険」はインターネット上の申込手続が可能ですが、対する「ファインセーブ」は、申込書の提出が郵送で行われます。

・オリックス生命には、『インターネット申込予約』のシステムがあります。しかし、《インターネットで申込手続が可能》というわけではありません。
『申込予約』をすると…パンフレットと共に、申込み内容を印字した「専用申込書」が郵送されます。この「専用申込書」に記入・押印の上返送して、晴れて(？)申込手続が完了するのです。

・「かぞくへの保険」は、申込書とパンフレットに関しては、《ペーパーレス》と言えます。ですから、コストの安さは、インターネット上で申込手続が完了する『インターネット完結型』に近そうです。
果たして、申込時の《紙の有無》は、保険料に反映されているのでしょうか？
比較してみましょう。

・以下は、オリックス生命「ファインセーブ」の、保険期間が10年で「死亡/高度障害保険金」1,000万円の保険料です。
(2007年4月現在→http://www.orix.co.jp/ins/direct/product/fs/index.htm)
・男性
…20歳1,630円、30歳1,840円、40歳2,980円、50歳5,960円
・女性
…20歳1,190円、30歳1,490円、40歳2,150円、50歳3,490円

・掲示した範囲では、「ファインセーブ」より「かぞくへの保険」の方が安いですね。50歳男性は、僅差ですが。
年齢が若いほど、《紙なし》の割安度(？)は強いようです。『20歳女性』は、まさに《激安》です。年齢が高くなるに従って、《ペーパーレス効果》は減退する…というより、申込書とパンフレット以外の《紙》が、行き交う確率が高まるのでしょうか‥。

・また、「ファインセーブ」は…
〈口座振替扱の場合は、お申込みいただける最低保険料は2,500円です。月払保険料が2,500円未満の場合は、年払または半年払をお申込みください〉‥とのことです。
対する「かぞくへの保険」の保険料は《月払いのみ》ですから、このような制約はありません。
年齢が若く健康な人は、迷わず、「かぞくへの保険」に軍配を上げそうですが‥？？

●vsＳＢＩアクサ

・ＳＢＩアクサ生命は、インターネット専業の生命保険会社です。無配当の定期保険である「カチッと定期」は、『インターネット完結型』の商品です。
そして…「かぞくへの保険」は『無解約返戻金型』の商品ですが、対する「カチッと定期」には、「解約返戻金」があります。
《無解約返戻金型》と、《インターネット完結型》の勝負です。果たして、保険料への影響力は、どちらが強いのでしょうか？比較してみましょう。

・以下は、ＳＢＩアクサ生命「カチッと定期」の、保険期間が10年で「死亡/高度障害保険金」1,000万円の保険料です。
(2008年4月現在→http://www.sbi-axa.co.jp/life/index.html)
・男性
…20歳1,310円、30歳1,530円、40歳2,690円、50歳5,620円
・女性
…20歳880円、30歳1,190円、40歳1,870円、50歳3,210円

・掲示した範囲では…『50歳男性』を除いて、「カチッと定期」より「かぞくへの保険」の方が安くなっています。《ペーパーコスト》より《解約返戻金支払》の方が、割高(？)であることが想像されます。
今後、ＳＢＩアクサ生命に『無解約返戻金型商品』が登場したら…生命保険業界に、革命が起こるかもしれません。

・それにしても…「解約返戻金」を支払う「カチッと定期」よりも保険料が高い、「かぞくへの保険」の『50歳男性』。一体、保険料に、どれほどの《ペーパーコスト》や人件費が隠れているのでしょうか‥？？
実は、この会社(ライフネット生命)…〈メインターゲットである20代～40代の死亡保険の保険料は業界最低水準であるが、50代では他社と同等もしくは若干割高！〉と、公言していました。
‥有言実行ですね。カッコい～！
でも…〈ターゲット以外のコストは、放ったらかし〉‥とも、言えるかな～(上げて落とす意地悪筆者)。

どこまで安くなるネット生保？

インターネットで保険料割引競争勃発

商品比較　ネット定期保険の比較

定期保険についての一般的な説明

　契約した期間中に被保険者が死亡したとき・高度障害状態になったときに「死亡保険金」・「高度障害保険金」が支払われる保険。

　「保険期間（保障される期間）」の多くは「何年間」という年単位で設定される。10年を超えるの長期の契約については、「何歳まで」というように年齢を区切りに設定されることも多い。
　「保険期間」が1年の契約の保険料が最も安く、保障される期間が長くなるにつれて「保険料」は高くなる。

　「保険期間」の途中で解約したとき、長期の契約については多少の「解約返戻金」が支払われるが、1年から5年程度の短期契約については「解約返戻金」が発生しないのが一般的である。
　保障される期間が満了したときに「満期保険金」は用意されていないという意味での「掛け捨て」の保険。貯蓄性がない、あるいは低いために、少額の負担（保険料）で死亡したときの保障を確保できる。

　法人向けには法人税節税対策商品として契約期間が超長期間(100歳までの契約期間等)で解約返戻金の多い定期保険もある。

　期間中の所定の時期に「生存給付金」が支払われるものもある(「生存給付金特約付定期保険」等という名称になる)が、その給付金を準備する分の「保険料」は必ず高くなっている。

　「単体保険（単独の契約）」ではなく、他の保険契約の「特約」として付加されることも多い。たとえば「終身保険」に特約として付加されると「定期保険特約付終身保険」あるいは単に「定期付終身」と呼ばれることになる。

　なお「収入保障」型とは「年金受取」型のことが多い。

解説ページへのリンク

定期保険・定期付終身保険バリエーション(逓増・逓減・生存給付金付他)

死亡保障の付け方で大差…「更新型」と「全期型」

「年金受取」型死亡保障は逓減保障(収入保障型も同じ)

パンフレットとこのホームページの説明の違い

平準保険料…保険料が期間中は一定額になる仕組み

その定期保険の保険料は高いのか安いのか