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収入保障保険への　Hoken-Erabi.net　の独断解説…1166

…1166

○無解約返戻金型の収入保障保険

☆2008/1/4発売☆
・死亡または高度障害の状態になったときの保険金が、「遺族/高度障害年金」として毎月支払われる
・保険料払込期間/保険期間/年金支払期間を、別々に設定できる
・毎月の年金に代えて、保険金を『一括』または『一部すえ置』で受取ることも可能
…《受取額》は、『年金受取累計額』より少なくなる
・「解約返戻金」が無く、割安な保険料になっている
・保険料の「優良体割引」がある
・無配当

●一部すえ置
・年金月額を減額して受け取る(減額分はすえ置く)ことにより、受取額を２段階に分けられる
・すえ置いた年金現価は、「一括受取」または「分割受取」で支払われる
一括受取
…《支払請求》に応じて、「すえ置利息」が付利されて支払われる
分割受取
…5/10/15年の分割で年１回、端数及び「すえ置利息」は最終回に一括して支払われる

○優良体割引
・年齢や性別等の契約条件により、割引率は異なる
・「優良体」と「非喫煙者優良体」がある

●「優良体」の基準

・以下の条件のすべてに該当する健康状態および身体状態をいう
1. 当社の定める引受基準において、健康状態および身体状態が良好であること
2. 血圧が当社の定める範囲内であること
…最大血圧140未満、最小血圧90未満
3. BMIの値が当社の定める範囲内（18～27）であること
…BMI=体重(kg)÷〔身長(m)〕×〔身長(m)〕

●「非喫煙者優良体」の基準

1. 「優良体」の1～3の基準に該当し、１年間喫煙していないこと
2. 喫煙検査の結果、ニコチン含有量が当社の定める範囲内であること

○保険料例
・年金月額-20万円
・保険料払込期間/保険期間-65歳満了
・「優良体割引」は『標準体保険料』との対比

●年金支払期間-70歳満了(最低支払保証期間なし)

・35歳男性
・「標準体」…13,280円
・「優良体」…11,420円-1,860円(14.0％)割引
・「非喫煙者優良体」…9,300円-3,980円(29.9％)割引

●年金支払期間-65歳満了(最低支払保証期間5年)-男性

・25歳…「標準体」9,060円、「優良体」7,980円(－11.9％)、「非喫煙者優良体」6,860円(－24.3％)
・35歳…「標準体」10,320円、「優良体」8,860円(－14.1％)、「非喫煙者優良体」7,220円(－30.0％)
・45歳…「標準体」11,960円、「優良体」10,160円(－15.1％)、「非喫煙者優良体」8,180円(－31.6％)

●年金支払期間-65歳満了(最低支払保証期間5年)-女性

・30歳…「標準体」6,360円、「優良体」5,960円(－6.3％)、「非喫煙者優良体」5,560円(－12.6％)
・35歳…「標準体」6,640円、「優良体」6,160円(－7.2％)、「非喫煙者優良体」5,740円(－13.6％)
・40歳…「標準体」6,840円、「優良体」6,280円(－8.2％)、「非喫煙者優良体」5,900円(－13.7％)

定期保険についての一般的な説明

　契約した期間中に被保険者が死亡したとき・高度障害状態になったときに「死亡保険金」・「高度障害保険金」が支払われる保険。

　「保険期間（保障される期間）」の多くは「何年間」という年単位で設定される。10年を超えるの長期の契約については、「何歳まで」というように年齢を区切りに設定されることも多い。
　「保険期間」が1年の契約の保険料が最も安く、保障される期間が長くなるにつれて「保険料」は高くなる。

　「保険期間」の途中で解約したとき、長期の契約については多少の「解約返戻金」が支払われるが、1年から5年程度の短期契約については「解約返戻金」が発生しないのが一般的である。
　保障される期間が満了したときに「満期保険金」は用意されていないという意味での「掛け捨て」の保険。貯蓄性がない、あるいは低いために、少額の負担（保険料）で死亡したときの保障を確保できる。

　法人向けには法人税節税対策商品として契約期間が超長期間(100歳までの契約期間等)で解約返戻金の多い定期保険もある。

　期間中の所定の時期に「生存給付金」が支払われるものもある(「生存給付金特約付定期保険」等という名称になる)が、その給付金を準備する分の「保険料」は必ず高くなっている。

　「単体保険（単独の契約）」ではなく、他の保険契約の「特約」として付加されることも多い。たとえば「終身保険」に特約として付加されると「定期保険特約付終身保険」あるいは単に「定期付終身」と呼ばれることになる。

　なお「収入保障」型とは「年金受取」型のことが多い。

解説ページへのリンク

定期保険・定期付終身保険バリエーション(逓増・逓減・生存給付金付他)

死亡保障の付け方で大差…「更新型」と「全期型」

「年金受取」型死亡保障は逓減保障(収入保障型も同じ)

パンフレットとこのホームページの説明の違い

平準保険料…保険料が期間中は一定額になる仕組み

その定期保険の保険料は高いのか安いのか