一時払個人年金保険あいおい生命

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一時払個人年金保険への　Hoken-Erabi.net　の独断解説…1163

…1163

「新積立利率変動型一時払個人年金保険」あいおい生命
○積立利率が市場金利に連動する個人年金保険
☆2007/12/3発売☆
・市場金利に連動して、「積立利率」が変動する
・「基本年金額」(年金原資額)は、契約する時点で確定し、最低保証されている
・健康状態の診査や告知は、不要
・年金の種類(受取期間)は、「確定年金(5/10/15年)」または「10年保証期間付終身年金」
・年金支払開始年齢は、確定年金-10～85歳／終身年金-50～85歳
・据置期間(契約から年金支払開始まで)は、5年～15年
・保険料払込方法は、一時払のみ
・契約年齢範囲は、確定年金-0～79歳／終身年金-40～79歳
・「指定代理請求人特約」を付加できる
・無配当

●積立利率

・国債の市場金利(利回り)をベースに、設定される
・契約１年後より、毎月、見直される
・年金支払開始後の「年金支払期間中」も、見直される
・契約当初は短期国債による運用が前提の利率が設定され、順次、長期国債の割合が増やされる
・契約時の保険料計算に用いられる「予定利率」が、最低保証されている

●積立金

・金利の上昇により国債の利回りが「予定利率」を上回った場合、「増額積立金」が上乗せされる
…増額積立金額＝「積立利率」による積立金額－「予定利率」による積立金額
・年金支払開始日前において、一度増えた「増額積立金」が減少することはない

●年金

・金利の上昇により国債の利回りが「予定利率」を上回った場合、「基本年金」に「増額基本年金」と「増加年金」が上乗せされる
「基本年金」…契約日から年金支払開始日までに積み立てられた、「予定利率」による積立金(年金原資)による年金
「増額基本年金」…年金支払開始日までの「増額積立金」を基に計算される年金
「増加年金」…年金支払開始日以降の「増額積立金」を基に計算される年金

●死亡給付金

・死亡給付金額
年金支払開始日前に死亡した場合…〈『一時払保険料』または『予定利率による積立金額』のいずれか大きい金額〉＋「増額積立金額」
「10年保証期間付終身年金」で、年金支払開始日以後の保証期間中に死亡した場合
…残余保証期間中の未払年金の現価
・年金支払開始日以後(「10年保証期間付終身年金」は保証期間経過後)に死亡した場合、契約は消滅する(「死亡給付金」は支払われない)

●解約返戻金

・解約したとき、積立金が、「解約返戻金」として支払われる
…「解約返戻金額」＝「積立金額」
・「解約返戻金」は、「積立利率」に応じて変動する
→「予定利率」が最低保証されているため、『予定利率による積立金額』が、「解約返戻金」の最低保証額となる
・「積立利率」が「予定利率」を上回った場合、「増額積立金額」を上乗せした金額が、「解約返戻金額」となる
…「解約返戻金額」＝『予定利率による積立金額』＋「増額積立金額」
・年金支払開始日前において、一度増えた「解約返戻金額」が減少することはない
・契約から短期間で解約したときの「解約返戻金額」は、多くの場合、一時払保険料より少ない金額となる

○年金額例

・10年確定年金、一時払保険料-500万円
・年金開始年齢-70歳、60歳男性
・「積立利率」が1.10％の場合の年金額以外は、概算値
・10年間の年金総額の(　)内は、年金受取総額÷(一時払)保険料
・「予定利率」-1.10％(2007年12月3日現在)

●「積立利率」が1.10％(最低保証)の場合
・基本年金額
…第1回(70歳時)・第5回(74歳時)・第10回(79歳時)-各553,000円
・10年間の年金総額-5,530,000円(110.6％)

●「積立利率」が2.10％の場合
・基本年金額＋増額基本年金額・増加年金額
…第1回(70歳時)578,200円、第5回(74歳時)601,400円、第10回(79歳時)631,800円
・10年間の年金総額-6,046,400円(120.9％)

●「積立利率」が3.10％の場合
・基本年金額＋増額基本年金額・増加年金額
…第1回(70歳時)604,400円、第5回(74歳時)653,700円、第10回(79歳時)721,000円
・10年間の年金総額-6,611,800円(132.2％)

2007年11月調査　　

個人年金についての一般的な説明

　老後の年金を受け取るために保険料を払うことで年金原資を準備して、一定の年齢になったならばその年金原資から年金を受け取っていく内容のもの。年金支給開始までに亡くなった場合には、既に払った保険料の合計額程度が死亡保険金として支払われるものが多い。

　年金の受け取り方については通常つぎの３通りがある。①確定年金…一定の年数(例えば10年間)の年金として確定しているもので、期間中に死亡した場合は遺族に年金が支払われるもの。②終身年金…死ぬまで年金の受給が続くもの③保証期間付終身年金…終身保険であるが一定の保証期間があるもの。例えば10年保証期間付年金は10年内に死んだ場合には10年の期間分は遺族に年金が支払われるもの。