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未来円満への　Hoken-Erabi.net　の独断解説…1158

…1158

○一時払の変額個人年金保険
☆2007/10/1発売☆
・正式名称は、『保証金額付特別勘定年金特約(定期Ⅱ型)付変額個人年金保険(06)』
・資産(一時払保険料)が特別勘定で運用され、実績に応じて積立金額が変動する
・運用成果を反映する積立金が、年金として支払われる
・契約日から５年以上経過すると、基本保険金額(一時払保険料)の100％が、『受取総額』として最低保証される
・定められた保険期間(20年)の中で、「積立期間」の短縮/延長により「年金支払期間」が調整される
・「ラチェット保証機能」が、有る
・積立期間は、5年～17年
・契約年齢範囲は、0～80歳
・保険料払込方法は、一時払のみ
・一時払保険料範囲は、200万円～5億円(10万円単位)
・営業社員/ライフプランアドバイザー/代理店を通じて、販売される

●積立期間の短縮/延長
・「積立期間」＝一時払保険料の運用期間
・契約時に設定した「積立期間」を、短縮/延長できる
・常に、20年から「積立期間」を差し引いた年数が、「年金支払期間」となる
・短縮する場合の下限は、最短で最低保証が得られる5年(「年金支払期間」は15年)
・延長する場合の上限は、17年(「年金支払期間」は3年)
・１年刻みで変更可能

●ラチェット保証機能
・運用実績が好調で、積立金額が基本保険金額を上回った場合、受取総額及び死亡給付金を上方に見直す機能
・積立期間および年金受取期間中、年単位の契約応当日の前日に、「ラチェット保証金額」が確定する
・積立金額が、それまでに確定した「ラチェット保証金額」を上回っている場合は、《新たなラチェット保証金額》として確定される
・一度確定した「ラチェット保証金額」は、その後の運用成績に関わらず、減少することはない

●受取総額保証金額
・年金支払や死亡一時金支払の、基準となる金額
・「受取総額保証金額」÷年金受取期間＝年金額
・年金支払開始日において、積立金額と「ラチェット保証金額」のうち、大きい方の金額が「受取総額保証金額」となる

●死亡一時金
・積立期間中
…死亡時の積立金額と「ラチェット保証金額」のうち、大きい方の金額が「死亡給付金」となる
・年金支払期間中
…「受取総額保証金額」から既払年金累計金額を控除した金額と積立金額のうち、大きい方の金額が「死亡一時金」となる

2007年11月調査　　

個人年金についての一般的な説明

　老後の年金を受け取るために保険料を払うことで年金原資を準備して、一定の年齢になったならばその年金原資から年金を受け取っていく内容のもの。年金支給開始までに亡くなった場合には、既に払った保険料の合計額程度が死亡保険金として支払われるものが多い。

　年金の受け取り方については通常つぎの３通りがある。①確定年金…一定の年数(例えば10年間)の年金として確定しているもので、期間中に死亡した場合は遺族に年金が支払われるもの。②終身年金…死ぬまで年金の受給が続くもの③保証期間付終身年金…終身保険であるが一定の保証期間があるもの。例えば10年保証期間付年金は10年内に死んだ場合には10年の期間分は遺族に年金が支払われるもの。