ライフアカウントＬ．Ａ．特約明治安田生命

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ライフアカウントＬ．Ａ．特約

明治安田生命
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ライフアカウントＬ．Ａ．特約への　Hoken-Erabi.net　の独断解説…0541

ライフアカウントＬ．Ａ．特約(明治安田生命)は

　後発の特約など …0541

「ライフアカウントＬ．Ａ．」に付加できる特約として、「ナーシングケア（介護保障定期保険特約）」がＨ.１３年１月に、「がん特約」がＨ.１３年１０月に、「入院；生活習慣病入院；入院初期給付；保険料払込免除；増額保障」の５特約がＨ.１４年４月に発売された。
「入院特約」と「生活習慣病入院特約」では、日帰り入院（０泊１日）からすべての入院が保障される。１入院の支払日数限度に［１２０日型］と［３６５日型］の２種類があり、通算限度は１０９５日となっている。〈在宅ホスピスケア〉にも入院給付金が支払われる。
「入院初期給付特約」は、１泊以上の入院時にタクシー代やパジャマ代など、初期の費用に対応する給付金（２万円）が上乗せして支払われる。
「保険料払込免除特約」は、所定の事由〈がん・急性心筋梗塞・脳卒中・重度障害・要介護状態〉に該当した場合、以降の保険料の払い込みが免除される。
「増額保障特約」では、高度障害状態になったとき、災害で第２・３級の障害状態になったとき、特定疾病・重度障害状態・要介護状態になったきに保険金が５００万円上乗せして支払われる。
「ライフアカウントＬ．Ａ．」に「保険料払込免除特約」を付加した商品を『ライフアカウントＬ．Ａ．プレミアム』、この商品にさらに「増額保障特約」を付加したものを『ライフアカウントＬ．Ａ．プレミアム＋５００』と称する。

ライフアカウントＬ．Ａ．

自由設計型(アカウント型)保険についての一般的な説明

自由設計型は、アカウント型、保険口座型とも呼ばれる。各保険会社で契約者別の別途保険口座的なもの(例えば日本生命の「ニッセイ保険口座」)用意されているが、これはこの自由設計型保険とは違い、保険会社にとっての顧客管理のためのシステムと考えたらいいだろう。

自由設計型(アカウント型)保険は積立貯蓄型の生命保険を保険契約のベース(アカウント・プラットホーム・口座・等様々な呼び名がある積立貯蓄部分で、一般的には「利率変動型積立終身保険」)として、そこにて死亡保障についての定期保険や医療保険その他の必要な保障部分を選んで乗せていく。保障部分をある程度自由に変更できる仕組みになっている。

保険契約のベースに注目すれば「アカウント型」、自由に組み立て変更できるところに注目すれば「自由設計型」となるが、同じである。

毎月支払う保険料が保障部分の保険料より多ければ、その多い額がベースとなる積立貯蓄部分に毎月積み立てられることになる。

さてその結果として積立貯蓄部分がたまってきたとしよう。そのたまったその時に保障を大きくする必要が生じ、しかし毎月の保険料負担を増やす経済的余力がなかったとしよう。このタイプの生命保険のいいところは、保障を大きくするために増加する保険料分をそれまでにたまったベースとなる積立貯蓄部分から毎月引きさって保険料に充当する可能となるところだ。

若いうちに積み立てておき大きな保障が必要なときに、それまでためた積立貯蓄部分を必要に応じ順次充当できればこの保険商品のうまい使い方となる。

まとまった金額を積立貯蓄部分に一時金として積み立てることも、逆にまとまった金額を一時に引き出すことも可能である。積立貯蓄部分をうまく設計でき利用できるかがこの保険活用のポイントとなる。しかし積み立てる金額がほとんどなければ形式は自由設計型・アカウント型の商品だとしても、単なる定期保険に近いものになってしまう。2000年以降の大手生命保険会社の主力商品になりつつある。

自由に設計できる保険商品だからこそ保険商品の全体像が理解しにくくなっている。この商品を理解するためには、まず定期付終身保険を理解していただきたい。基本的な考え方は定期付終身保険の延長線上にある商品であり、定期付終身保険の終身保険部分が積立貯蓄部分に変ったと考えれば、この保険士商品を理解しやすくなる。
解説ページへのリンク

自由設計型(口座型・アカウント型)と従来型はどう違う？

死亡保障の付け方で大差…「更新型」と「全期型」

パンフレットとこのホームページの説明の違い

「年金受取」型死亡保障は逓減保障

まとめて払うことになる医療特約保険料

子ども向けの保険への余計なおせっかい

自由設計型(口座型・アカウント型)保険商品比較

平準保険料…保険料が期間中は一定額になる仕組み

その定期付終身保険・自由設計型保険の保険料は高いのか安いのか

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保険料のうちで積立部分はどのくらいなのか

■生命保険のパンフレットや設計書を理解するために