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 ■--前納のデメリットについて
 >>>あおゆり   -- 2006/08/29-09:52..No.[1185]
    ここの掲示板を見させていただいて、つくづく生命保険の難しさを感じています。
前納について、メリットとデメリットを教えてください。
平成2年に結婚し、まもなくして近所の営業の方が来られて独身のときに入っていた新青春の保険をあまり理解しないまま終身保険(重点保障プラン)4000万に転換しました。
その1年後、退職しバブルも崩壊して、毎月の保険料を減らしたくて自分なりに生命保険について調べました。
主婦に高額な保障はいらないと思い、定期部分を解約し、終身1300万と新傷害特約、新災害入院特約、新入院医療特約だけにしました。
最近友人に「保険料が割引になるので、前納してる」と聞き、預金していてもほとんど利息が付かないので、コールセンターに電話をして前納金額を教えていただきました。
かなり割引があったので、今、前納の手続き中です。
が、一度年払いに変更してから前納することと、割引されるメリット以外詳しく聞かなかったので、大きなデメリットがあるかも知れないとすごく心配になってきました。
担当者が退職などで、次々変わられ、親身になって相談にのっていただける方がおりません。よろしくお願いします。






>>>   -- 2006/08/29-23:25..No.[1188]
 
    大きなデメリットとしてはないと言えますね。
前納はまず年払いに変更してからになりますので考え方の基本は年払い契約と同様になります。
全期前納されるのか一部前納されるのか分かりませんが例えば前納期間中に死亡した場合、その年度の保険料の返還はありませんが翌年以降の保険料については返還されます。解約も同様です。
その代わりそのデメリット分を上回るぐらい割引が大きいので気になさる必要はないのでは?
 

>>> あおゆり   -- 2006/08/30-08:46..No.[1191]
 
    澪さん、ありがとうございます。
55歳払込満了までの全期前納の予定です。
その年度の保険料の返還はないとのこと、了解いたしました。
もうひとつお聞きしてもよろしいでしょうか。
80歳までの特約分は55歳に25年分一括前納と書いていますが、この年払保険料は確定している金額ですか。55歳になった時に計算し直されたりすることはありますか。よろしくお願いします。

ここの掲示板でいろいろ勉強させてもらってますが、こちらの要望通りになかなか手続きしてもらえない方や、転換を強引に進められた方の書き込みが多くすこし驚いています。
今回の手続きもすごく迅速に対応していただきましたし、健康面にもだんだん自信がなくなる年代ですので、大切に続けたいと思っています。よろしくお願いします。
 

>>> 独り言   -- 2006/08/30-21:40..No.[1195]
 
    >80歳までの特約分は55歳に25年分一括前納と書いていますが、この年払保険料は確定している金額ですか。
>55歳になった時に計算し直されたりすることはありますか。

医療特約等が主契約払込満了後の55歳から更新になっているようだと、更新時の年齢とその時の保険料率で80歳までの保険料が算定され、25年分を一括で支払っていただくことになります。

ニッセイさんに今の保険料率で概算してもらうのが一番なのですが、医療特約で日額5,000円あたりおおよそ120万前後は必要になってくると思いますよ。

いざ支払う時期になって困ることがないよう、医療保障は健康な今のうちから何らかの手を打っておかれた方がいいと思いますが。

中には、日額10,000円の保障を確保するために、やむなく一括で240万近く支払われる方もいらっしゃるようです。
それだけ支払われても、80歳以降の保障はなくなってしまいます。
 

>>> あおゆり   -- 2006/08/31-09:16..No.[1196]
 
    独り言さん、ありがとうございます。
日額5000円で120万前後必要とのこと、かなり高額になるのですね。
愛称ナイスデイモアレインボープランというもので、主契約の払込期間が55歳で、今は解約して定期特約はないのですが、定期特約は55歳まで、新傷害、新災害入院、新入院医療特約は80歳までとなっています。多分更新型ではなく、全期型だと思うのですが、こういう場合はどうなりますか。特約は55歳で更新して金額上がりますか?
120万前後を一括で支払うのは無理なので、その時は医療特約に入るのはあきらめてその分預金で蓄えて入院時に備えようと思います。
昨年の健康診断で数値高めで引っかかった項目があるので今から医療終身に加入するのは難しいと思いますので。。。
 

>>> 独り言   -- 2006/08/31-11:15..No.[1197]
 
    医療特約も全期型で良かったですね。
更新して保険料が上がることはないですからご安心下さい。
55歳までの前納をお考えのようですが、80歳まで前納することも可能ですから、こちらも担当者に試算してもらってはどうでしょうか?
 

>>> あおゆり   -- 2006/08/31-14:03..No.[1198]
 
    独り言さん、ありがとうございます。
若い頃、「提案していただいたプランが自分にとって1番いいもの」と単純に信じて今まで保険に入っておりました。
結婚し主婦としてやりくりしていくうちに、保険に限らず「無駄を省きたい、支払う限りは納得した上で支払いたい」と考えるようになりました。
自分の保険の中身を詳しく知りたいと思い保険の本を読んだりしましたが、自分自身で理解できる範囲は限られております。

私の保険に関しましては、安心いたしました。しかし、主人の保険は、他社の定期保険特約つき終身保険の更新型ですので、60歳払込満了時に80歳までの特約の一括払込が必要になりそうです。
定期保険は更新型でいいと思いますが、医療特約はずっとほしいものですし、加入するときに更新型と全期型のメリット、デメリットの詳しい説明があればよかったのにと後悔してます。
もっと早く、今回のように親切に相談に乗っていただける方にお会いしたかったです。ありがとうございました。
 

>>> あおゆり   -- 2006/08/31-14:36..No.[1199]
 
    NO1198で、主人の保険が更新型で、60歳払込満了時に特約の一括払込金額が計算し直され、高額必要になることがわかり、つい他社のことまで書き込んでしまいました。失礼しました。