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 ■--父の保険の見直し
 >>>たか   -- 2007/05/16-11:19..No.[1675]
    皆さんはじめまして。 
今回、今年60歳になる父の保険のことで相談したく、書き込みました。

現在の保険:ニッセイ終身保険(昭和58年契約)
月払い保険料:13,328円(団体扱)
保証内容:終身保険1000万・・・・・・・65歳払込満了
     災害入院特約 日額5000円・・80歳払込満了 保険期間80歳迄
     入院医療特約 日額5000円     〃       〃

65歳時解約払戻金793万 積立配当金149万

現在の悩み
 今加入している保険の入院特約は20日以上入院しないとお金が出ないタイプの保険なので、今は健康でも、いつ入院してお金が掛かるか分からないので不安なようです。
 そこで保険屋さんに入院一日目から出る保険を作成してもらったところ、
        
    終身保険・・・・・・・ 750万・65歳払込満了
    (生きるチカラEX)
    短期入院特約・・・日額5000円・70歳払込満了 保険期間終身
    新入院医療特約・・日額5000円    〃      〃 
    新災害入院特約・・日額5000円    〃      〃
    がん入院特約・・・日額5000円    〃      〃
    保険料はほとんど変わりません。

上記の保険を勧められました。
自分の考えとしては、貯蓄性のある現在の保険をそのまま持っていて、入院等でお金が必要なときは終身部分を切りくずして使った方が良いと思っているのですが、みなさんの意見を聞かせてもらえないでしょうか?

よろしくお願いします。




>>> きよし   -- 2007/05/16-14:37..No.[1677]
 
    たかさん

>現在の保険:ニッセイ終身保険(昭和58年契約)
>月払い保険料:13,328円(団体扱)
>保証内容:終身保険1000万・・・・・・・65歳払込満了

素晴らしい保険ですね。お宝保険です。うらやましいですね。

ただこのままおいておくと何が起こるかというと、65歳の時に払込が終了したと思ったら、
「医療特約を80歳まで延長するために、特約前納保険料を一括払いしなさい」
という通知が来ることが予想されます。これが100万円前後になると思われます。

なので、それを避けるのと、入院を1日目から出るようにするのと両方対処するとしたら、
・現状の医療特約を削除する
・別に単体の医療保険(ニッセイ以外)に加入する

がよいと思います。

もし「医療特約の削除は出来ません」と言われたとしたら、「払い済み保険」にして終身保険だけ残します。

生きチカへの転換は、もちろん論外です。

医療保険は、特約ではなく単体で入るのがベターです。
 

>>> KP   -- 2007/05/16-23:52..No.[1678]
 
    たかさん
長い間の継続、ありがとうございます。

現在のご契約についてですが、65歳の払込満了時に(約2ヶ月前)
特約を継続するか、しないかの確認がニッセイよりあります。
継続する場合、特約部分の保険料を年払または一括払いでお支払い
いただくことになりますが、ほとんどの方が年払で継続されます。
保険料については担当にご確認ください。
継続するかしないかは、お客様がお決めいただくことですので
無理におすすめすることはありません。ご安心ください。
たかさんがお考えのように、お金が必要なときは終身を減額しながら
お使いになるのも1つの方法ですね。
(配当金は減額しなくても自由に引き出せます)

>入院一日目から出る保険を作成して…以下の内容はについては、

部分転換契約をおすすめしているのだと思います。
普通の転換とは違いますが、内容については説明を受けられましたか?
こちらは現在の終身保険の一部を医療終身に転換するものです。
(よって特約というよりは、単体の医療保険に加入するような
かたちになります。死亡保障が10万円ついていますが)

契約が2つに分かれますので、証券も2つになります。
現在の契約は減額したかたちで予定利率もかわることなく継続します。
(もちろん証券番号もかわりません)
医療終身に転換する部分は、減額分の返戻金をもとに転換しますが
こちらも掛け捨てではありませんので返戻金があります。
それぞれの金額については表がありますのでご確認ください。

終身保険をいくらに減額するか、医療終身の払込満了を
いつにするかなどによって保険料は違ってきます。
上記のほかにもいろんなプランを出してもらい、
ご検討されたほうがいいかと思います。
死亡保障は減ってしまいますが、契約を2つにすることによって
メリットもあります。

文章ではなかなか全てを伝えることが出来なくて申し訳ありません。
きちんと説明のできる職員から詳しく説明を受けてくださいm(__)m

他社さんの見積もりもいろいろと説明を受けて
どれが一番、たかさんのお父様が必要としている保険なのか、
期間や金額等が条件を満たしているのか、じっくりとお考えくださいね。









 

>>> たか   -- 2007/05/17-06:44..No.[1679]
 
    きよしさん、KPさん、早速のお返事ありがとうございます。
まだ分からない事があるので、もう少し質問させて下さい。
前回書き忘れていたのですが、医療保険に入るなら1入院60日の物でも終身タイプのもので、できれば70〜80歳までに支払いが終わるものが良いのですが・・

きよしさん
>・別に単体の医療保険(ニッセイ以外)に加入する

とあり外資系の医療保険をネットで調べてみたのですが、年齢が60歳ということもあって保険料払込期間が終身にもかかわらず月払いが1万円を越えてしまいます。
生きるチカラでは、転換部分の解約払戻金が入ってるとはいえ、70歳まで払えば終身で医療保障が受けられるので、これも一つの選択肢だと考えています。
もちろん外資系の医療保険には転換分の金額が加味されていないので高い事も分かっているのですが、試算方法がわからないのです。
ニッセイ以外で加入するとどんなメリットがあるのですか?


KPさん
>部分転換契約をおすすめしているのだと思います。

>医療終身に転換する部分は、減額分の返戻金をもとに転換しますが
>こちらも掛け捨てではありませんので返戻金があります。

内容の説明を聞いたので分かってるつもりなのですが、保険屋さんの話しを聞けば聞くほど医療保障は付くけど、それ以上に解約払戻金で損をしてるのではないかと思ってしまって迷ってます。保険屋さんは、この保険なら間違い無いですよと言ってましたが^^;


お手数ですが、再度よろしくお願いします。
 

>>> KP   -- 2007/05/18-00:46..No.[1680]
 
    こんばんは。

ご質問についてですが、
部分転換は基本転換という転換方法なので
下取り価格(今回の場合、減額した250万円部分の返戻金)
が終身医療保障に充当されて、また返戻金としてたまっていきます。
(必要がなくなったとき解約すれば、返戻金が受け取れます)
よって、将来受取価格表をご覧になって比較していただきたい
のですが、(例えば65歳時の返戻金で)
現在のご契約を継続した場合の返戻金と
部分転換した場合の終身保険の返戻金と医療終身の返戻金を
合わせた金額とでは、多少の目減りはありますがそれほど
少なくはなっていないはずです。

ただし、転換した部分の医療終身は現在の予定利率になりますので
これからの返戻金の増え方としては、現在のまま続けるよりも
少ないです。(750万に減額した死亡保障は契約時S58の予定利率
のまま継続します)
損をするか、しないかということについては、部分転換すると
返戻金が減ってしまうのは確かに損なのかもしれません。
でも医療保障については、現在よりも充実します。
死亡保障は減りますが…

やはり、たかさんのお父様にとって、これから一番必要なものは何か
という点をお考えいただき、決めていただくのがいいと思います。
不安を補うのが保険ですから。

わかりにくい文章ですみませんm(__)m




 

>>> きよし   -- 2007/05/18-01:20..No.[1681]
 
    たかさん

>とあり外資系の医療保険をネットで調べてみたのですが、年齢が60歳ということもあって保険料払込期間が終身にもかかわらず月払いが1万円を越えてしまいます。

どちらの保険会社でしょうか?
アクサ生命なら、60歳男性で日額5,000円の終身保障・終身払いであれば月額5,275円です。


>ニッセイ以外で加入するとどんなメリットがあるのですか?

詳しく調べたわけではありませんが、おしなべて国内系よりも外資系のほうが安いと思います。
個人的には、アクサの医療保険は、7大成人病だと180日まで出るのと、先進医療特約が610万まで出るのが気に入って私はそれに入ってます。

 

>>> たか   -- 2007/05/18-18:08..No.[1683]
 
    お返事ありがとうございます。

KPさん
>損をするか、しないかということについては、部分転換すると
>返戻金が減ってしまうのは確かに損なのかもしれません。
>でも医療保障については、現在よりも充実します。

医療保障という点で見れば充実するのは分かるのですが、多少なりとも損をするという所で迷ってしまいます。ただ、どこで加入してもこの年齢で終身医療保険に払済で入ろうと思うと月払いが多くなってしまうんですよね;;


きよしさん
>月払いが1万円を越えてしまいます

すみません、日額1万円出る保険の金額でした。新しく作成してもらった保険は日額5000円なので、それに合わせれば保険料も5000円前後になりました。

外資系の終身医療保険だと65歳・70歳払済タイプがあるようなので、現在の終身保険を解約しないで、積立配当金だけを充当してどれくらいの月払い金額になるか検討してみようと思います。

 

>>> あひる   -- 2007/05/23-16:31..No.[1684]
 
    5,000円で20日以上の入院が条件だったら、10万貯金しておきましょう。日帰りが主流だけどその分保険料は高いはず。ケガや入院のため自分で準備しておけばいいと思います。その分保険料は安いんだから。

 

>>> とおりすがり   -- 2007/05/24-21:44..No.[1685]
 
    >65歳時解約払戻金793万 
>積立配当金149万

積立配当金はおそらく予想でしょうが、
解約返戻金が800万円近くあるなら医療保険は不要でしょう。
心配なら医療共済を探してみると良いでしょう。

転換するとおそらく解約返戻金がほとんど無くなったり、予定利率が大幅に下がると思います。

 

>>> Pigeon   -- 2007/05/28-23:56..No.[1686]
 
    えーと、貯まっていた解約返戻金の1/4を投入してこれから先、月々13000円程度を日額5000円の医療終身に投じるわけですね。
保険なので極めて不幸なシナリオを用意すれば、保険としては機能します。(掛け金以上に受け取れる。)
入院して得られる入院給付金と、これから投じる保険料を比較してみていないのがよく分かります。
折角お金の貯まる保険に入っていたのですから、医療終身などには入らず、入院時には今までの保険から契約者貸し付けで取り崩していってもいいです。
保険がある安心感は分かりますが、お父さんの年代でこれから加入するなら、がん保険か損保社の傷害保険くらいのものです。どれだけ支払うかの計算は簡単ですからやってみてください。
 

>>> ppp   -- 2007/06/10-12:33..No.[1689]
 
    予定利率の大変良い終身保険には手を付けず、別に医療名人に
加入されてはどうですか?
8大疾病の際の一時金も付加するしないを選べます。

はいるほど割引が適用されますが、高いようであれば外資の
低廉なもので準備されては。

その保険は、終身部分の単価で計算してみればわかると思いますが、
これからも増え続ける貯蓄性のあるものです。
入院特約はおまけと考えて下さい。
 

>>> Fredi -[URL]  -- 2007/07/07-18:37..No.[1794]
 
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>>> Melissa -[URL]  -- 2007/07/10-02:38..No.[1805]
 
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>>> Nikole -[URL]  -- 2007/07/10-02:38..No.[1806]
 
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>>> Doctor -[URL]  -- 2007/07/10-02:38..No.[1807]
 
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