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 ■--この転換の勧めは?(「パスポート21」から「堂堂人生」)
 >>>あつや   -- 2004/03/25-17:01..No.[2271]
    こんにちは。
こちらのサイトでいろいろ勉強しておりますが、
やはり直接伺った方が良いかと思い書き込みしました。

現在妻と2人暮らしの33才ですが、
10年前に加入した定期保険特約付終身保険『パスポート21』から
堂堂人生『保険工房』への転換を勧められております。
終身500万円、定期保険は15年更新型で3000万円の保障です。
入院特約も付けています。

私としては、昨年住宅を購入し保険に入りましたので
もしもの時の死亡保障である定期保険は1000万円程度に減額して、
このまま続けたいと思っています。
というのも保険料が現在15000円程度なのですが、転換すると
更に増え、ローンを抱えている立場としては少々キツイのです。
また払込満了が今のままなら60歳なのですが、73歳終身移行と
書かれているのも気になっています。

ただ勧められている保険のメリットを知らないだけなのかもしれないと
少し不安でもあります。
ここはこちらの方がいい等、アドバイスいただけますでしょうか。
説明が下手で申し訳無いのですが、よろしくお願いいたします。




>>> 現役の通りすがり   -- 2004/03/25-17:33..No.[2277]
 
    あつやさんへ

こんばんは。
ここの書き込みで商品の良否をお話しすることは、僕のような現役で制約がある方もいると思いますので難しいと思います。
商品名でどちらもお話できる内容ですので、突っ込んだ意見などを聞きたい時は、アドバイザーの方に直接メールをした方が良いと思います。
 

>>> ひさ   -- 2004/03/25-17:52..No.[2282]
 
    終身移行のことだけ簡単に説明いたします。
73歳までに積み立てられたファンドの部分を基にして、終身保障に移行ができるということです。「堂堂人生」につては、このサイトにたくさん取り上げられていますので一度目を通されてはどうでしょうか。見るより聞いた方がということでしたら、それぞれの方に直接メールしてみて下さい。これからあつやさんにとって為になるお話が聞けると思いますよ。
 

>>> あつや   -- 2004/03/25-18:34..No.[2284]
 
    現役の通りすがり様、ひさ様
早速のご返事ありがとうございました。

皆様がご覧になる掲示板等では商品のメリット・デメリットを
記載するのは難しいわけですね。
確かにアドバイスしてくださる方の立場もあるのに
失礼な質問をしてしまいましたことを反省しております。

私の考えでは、定期特約を減額し終身と入院だけそのまま継続する
というかたちでいきたいと思っています。
今の保険内容で他の部分は特に不満は見当たらないので。

 

>>> umi   -- 2004/03/25-20:51..No.[2286]
 
    ぜひ堂々人生の設計書をじっくりとみることをおすすめします。
更新型で移行のとき保険料が2倍ちかくなると思います。
 

>>> rann   -- 2004/03/25-21:15..No.[2288]
 
    終身は余裕があれば残されて、5年後に定期部分が更新を迎えられる事を考えると、定期、医療の見直しをされたらよい機会かと思います
 

>>> ひろ   -- 2004/03/25-23:50..No.[2295]
 
    10年前に契約した終身は予定利率が高く、お宝です。
転換を勧められた時点でその営業は信じられないですね。
このHPに「堂堂人生のトホホな転換設計書」がのってます
ので参考にされたらいかがでしょう?
転換するんだったら信用できるFPにお願いされたら良いん
じゃないでしょうか。
 

>>> kaki   -- 2004/03/26-00:51..No.[2302]
 
    こんばんは、あつやさん

えっと、将来お子様をお作りになられるご計画はあるんでしょうか?

現在加入されているものを見直しされたらいいのではないでしょうか。
皆様がお答えになられているように・・あつやさんの考えでいいと思います。
 

>>> あつや   -- 2004/03/26-08:35..No.[2311]
 
    皆さんご意見ありがとうございました。

転換に関してのデメリットはこちらのサイトで勉強することで
自分なりに理解したつもりでしたが、やはり担当さんに勧められると
自信が無くなるものです。
定期はこのまま続けていきたいと考えています。
子供は近々欲しいとは思っているのですがまだ予定はありません。
できたらまた考えないといけませんよね。

 

>>> 自称カリスマ   -- 2004/03/27-12:32..No.[2372]
 
    転換につていは何度か回答していますので、過去回答を参考にしてください。

生命保険会社では、契約転換制度を利用して新しい契約を募集する際には、次のような項目を記載した書面を交付し説明を行ったうえで、契約者から書面を受領した旨の確認(例えば受領印等)をいただくことになりました。(平成11年10月保険業法施行規則改正、平成12年2月より適用)
(1) 転換前および転換後の保険契約に関し次の重要な事項について対比し記載したもの
  イ) 基本となる保険金の名称と金額
  ロ) 個別の特約名と特約保険金額
  ハ) 保険期間および保険料払込期間
  ニ) 保険料(主契約、特約別)およびその払込方法
  ホ) 配当方式
(2) 契約転換制度により保険料計算に用いる予定利率が引き下げられる場合があり、予定利率が引き下げられた場合、保険種類によっては、保険料が引き上げとなる場合があること
(3) 契約転換制度以外に、現在の契約を継続したまま保障の内容を見直す方法がある事実およびその方法(定期保険特約等の中途付加、他の保険の追加契約など)

必用な保障も整理して下さい。