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 ■--ソニーの変額終身と医療保険で悩んでます。(ソニー生命での見積もり)
 >>>nanamage   -- 2005/03/16-02:54..No.[12870]
    主人(33歳)会社員(年収550万円持ち家)の保険の見直しを検討しています。
私は(31歳)専業主婦、子供は(5歳)と(8ヶ月)です。
最初は次女が生まれて学資保険に入りたいと思い、友達の紹介で営業マンの方に来て頂きました。そして主人の生命保険もいかがですか?と設計書を持ってきて、色々みているうちに魅力は感じたのですが、金額的に我が家にはかなり厳しい内容のものでした。主人と話し合っても、これ以上金額を減らすと基本的な形が崩れるからこれに決めろといってんばりで、少し不安になり一生の事なので、みなさんの意見を伺いたいと思いました。
他社の資料も取り寄せているうちにもうわけがわからなくなってしまいました。
ソニー生命さんでの見積もりは以下の通りです。
・変額保険終身型オプションB 600万(終身 65歳払込)7038円
・平準定期保険特約800万 (保険期間25年 25年払込)2704円 
・家族収入特約(定額型)年金月12万円(65歳/65歳払込) 5952円
・傷害特約(本人型)500万    (80歳/65歳払込)  340円
                    保険料合計  16,034円        
・総合医療保険(360日型) 日額7000円(終身/終身)   4046円
 低解約返戻金特則
 死亡給付金0倍特則
・成人医療特約(360日型)日額5000円(80歳/80歳払込)1240円
・入院初期給付特約   日額7000円 (終身 終身)   329円
                       保険料合計 5615円

                       総合計 21,649円 
ソニーの営業マンさんに少し金額を抑えたいと話したら、終身保険の金額を下げるのと現在加入しているアフラックのガン保険を2口のところを1口にするぐらいですかねーと言われたんですが。。。

月々2万も保険に払う勇気がないのですが、いかがなものでしょうか。
主人は保証がいいのだから、金額が高いのは仕方がないと言っているのですが。






>>> 自称カリスマプランナー   -- 2005/03/16-05:04..No.[12871]
 
    nanamageさん 初めまして

全体を見て細かい疑問がたくさんあるプランです。
1.入院保障に健康保険の高額療養費制度を考慮しているか
2.変額終身600万円の目的は葬儀費ですか、老後資金ですか?
3.がん保険加入済みなら診断給付金だけ上乗せする方法があります。
4.1.と同じ理由で成人病医療特約が必用ですか
5.貯蓄等で初期入院は対応できないですか?
6.家族収入特約(定額型)年金月12万円の根拠は?
7.平準定期保険特約800万を25年にした理由は?
8.傷害特約(本人型)500万 けがでの死亡の多い仕事ですか?
月数千の差でも理由もなく支払っていると一生涯で数百万円の差は簡単につきます。
よーく考えて下さい。商品自体は何も書きませんが、プランの作り方が下手です。
極上の素材を下手な料理人がだめにしたというところですかね????
 

>>> まぶちけいた   -- 2005/03/16-09:37..No.[12874]
 
    nanamageさん 初めまして

うーん、保証がいいのだから、金額が高いのは仕方がないと言っているっていうには、ちょっともったいない気がします。保険の期間の設定何ですが、変額保険終身型オプションB 600万(終身 65歳払込)ってとこが引っかかります。何で65歳払込み?何でしょうね?60歳で定年を迎えると考えますと、60〜65歳の間の保険料ってどうしましょうね?家族収入特約(定額型)年金月12万円(65歳/65歳払込)と平準定期保険特約800万 (保険期間25年 25年払込)っていう、おそらく掛け捨てになる部分ですが、何で2つの異なるタイプの保険を選択し、プランの中に組み込んでいるのかがよくわかりません。最後に医療部分ですが、AFLACのガン保険にご加入でしたら、特約MAX(180日型ですが)をお勧めします。少しは安くなるのでは・・・。
上の方も書かれていますが、料理で言いますと素材は悪くないけど、まずくなっちゃったって感じですかね。
私はそう思ういます。
 

>>> 長生きしたいさん   -- 2005/03/16-10:31..No.[12878]
 
    AFLAKは、ケガの保障90歳までなのですが、ここのところで悩んでしまいます。 骨折のときは、どうするのですか。この点が泣ければ、AFは、安くていいけど。
 

>>> nanamage   -- 2005/03/16-11:22..No.[12880]
 
    いろいろみなさんありがとうございます。書き忘れましたがこの他に私が入っている保険として
・アフラックのスーパーがん保険に重大疾病特約本人型で合計2631円
・明治安田生命の個人年金(10年確定年金定額型)60歳払込で年金受取が10年間で7540円
・主人はアフラックのスーパーがん保険に重大疾病特約本人型で合計3112円
子供たちは
・長女が簡保の学資保険15歳満期100万と18歳満期100万
・次女がソニーの学資17歳満期120万

以上です。
今回は主人がニッセイの生きるちからに入っていてそれを見直したいと思って
ソニーの営業の方に相談したところライフリスクマネジメントをだしてもらいこのような保険をすすめられました。

終身に関しては老後の生活費と2人分のお墓代や葬儀の費用で600万といわれました。今後は65歳定年が定着するだろうと営業の方にいわれました。平準定期保険特約800万に関しては教育資金の不足分と

 

>>> nanamage   -- 2005/03/16-11:26..No.[12881]
 
    すみません。付け足します。定期保険特約800万に関しては教育資金の不足分と子供たちの結婚資金と言われました。そのために25年の払込だったと思います。


 

>>> 自称カリスマプランナー   -- 2005/03/16-16:15..No.[12887]
 
    >定期保険特約800万 25年
納得するかどうかは本人ですが、
大学卒業までの保障であれば、22年か余裕を見て23年が普通です。
結婚資金として800万円は疑問ですし、25歳までに結婚と決めるのも合理的ではないと考えます。
同じ予算なら22年程度で保険金額の増額が一般的です。

奥さんのがん保障が不足していますが、女性の方が子宮ガン・乳ガンなど多いので、そちらのバランスも考えて下さい。がんでご主人は十分な治療を受けて、奥様の保障がないのはかわいそうと思います。

葬儀費も奥様分を少し検討してはどうでしょう。
お墓を除けば、葬儀費用はインターネットで検索するといろいろ安い方法があります。

65歳定年は不確実ですから本当にそれでよいのか考えて下さい。60歳から65歳まで収入が全くない可能性もあります。(雇用保険は180日)

>ライフリスクマネジメント
保険会社のソフトで計算しているだけではないでしょうか?
葬儀費用から・教育費などを全部保険で準備しなければならないか?
貯蓄は考慮しているのでしょうか?
リスクマネジメントするなら火災保険などもリスクマネジメントされているでしょうか?

昨年の地震では月々2000円程度もあれば地震の補償もできたのに補償を付けていなかったのが大部分のようです。
特約など重複を見直せば、普通は地震の補償も付けられます。何百万円の補償と数十万円の保障とどちらが重要でしょうか?
結局リスクマネジメントされているのは生命保険だけでよいのでしょうか?
 

>>> nanamage   -- 2005/03/17-10:50..No.[12909]
 
    昨日早速、LPさんに電話して終身の65歳払込について詳しく聞くと、今回は終身に特約として、家族収入と定期保険をつけているので、60歳払込では特約扱いにできないので、金額が上がり、個別の契約になりますと言われました。
それと成人医療特約はガン保険は3大疾病だけだけど、これは糖尿病と高血圧も含まれるのでつけておきましたとのこと。
それから終身の金額600万はうちの主人の葬儀代とそのあとの生活資金で私の分は入ってないとの事。
終身は下げたとしても500万まででしょうといわれ、あとは、成人医療特約を外すぐらいしかないのでは、といわれました。

たしかに平準定期の25年は考えちゃいますよね。うちの主人は医療保険は360日ぐらいほしいみたいです。まだまだ考える日々は続きそうですが、変額終身のタイムリミットもせまってるし、少々あせりぎみです。
 

>>> 自称カリスマプランナー   -- 2005/03/17-18:07..No.[12922]
 
    >60歳払込では特約扱いにできないので、金額が上がり、個別の契約にな>りますと言われました。
個別の契約にできるなら個別で検討してはどうでしょう。
保険会社の規定にnanamageさんが合わせてどうするのでしょう。
nanamageさんが欲しいのは保障であって、保険会社の規定でも保険でも無いと思います。保障という目的達成の一手段が保険です。
短期入院とか高額療養費制度で戻る部分は貯蓄という手段もあります。
お金がありあまっているなら保障を多くした方が安心というのは事実ですが、何もなければ老後というリスクが間違いなくやってきます。
このプラン+ガン保険で年間
328704円ですね。
25年間で8217600円
65歳までの総額10291392円 (定期保険は25年で計算)
です。

社会保障に詳しい担当者に代わってもらうか他の保険も検討してみても良いと思います。単純に計算しただけも120万円ぐらいは簡単に節約できるました。他にも見直し方考え方でかなり節約できるはずです。
1入院360日型は他社でも何社も販売しています。

高額療養費貸付制度(健康保険の前提であれば、成人病特約は不要)
こちら

傷病手当金
こちら

葬儀および家族葬について(家族葬・自宅葬・お別れの会などもあります。)こちら
お墓は考え方にもよりますが、将来子孫が見てくれるかどうかも考えて見て下さい。私自身は子供が男・女のひとりずつなので、墓は不要と考えています。子供が結婚するかどうかもわからないですし、男の子を代々生む保障がありませんので、そのためにお金を使うなら生きている内に海外旅行に行った方が喜ぶと考えています。

お金の使い道に疑問をもって何も無い状態から必用なものを考えて下さい。


がんの死亡率約30% 罹患率は約倍です。
こちら